Indexpolicen schlagen klassische Lebensversicherungen

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat indexgebundene Rentenversicherungen mit klassischen – also solchen mit Höchstrechnungszins und Überschussbeteiligung – verglichen. Die sogenannten Indexpolicen gehören zu den Aufsteigern der letzten Jahre, denn sie bieten ein Börseninvestment im Versicherungsmantel. Das bringt nicht nur größere Renditechancen, sondern auch die gleichen Steuervorteile und die gleiche Absicherung des Langlebigkeitsrisikos wie bei Klassikpolicen.

Wie das IVFP errechnete, liefern Indexpolicen im Durchschnitt tatsächlich mehr Ertrag als klassische Produkte. Der Unterschied fällt mit rund einem Prozent pro Jahr durchaus nennenswert aus. Dabei profitieren die Anleger von einem Verlustausschluss, den die meisten Indexpolicen bieten: Auch schlechte Börsenjahre wie 2018 (DAX: –16 Prozent) führen damit nur zu einer Rendite von null, nicht aber zu einem Minus. Die Klassikpolicen hingegen leiden unter den Niedrigzinsen, die auch den Höchstrechnungszins („Garantiezins“) nach unten gedrückt haben: Seit 2017 liegt er bei nur noch 0,9 Prozent.

Zudem gibt es neben den Index-Policen noch andere Anlageformen, die ebenfalls die steuerlichen Vorteile nutzen und mit denen eine Schnittrendite von 3-5% pa. über eine Lauftzeit von 10-12 Jahren sehr warscheinlich ist. Solche Policen, wie auch die Index-Policen, sind effektive Mittel um gegen den zunehmenden Kaufkrauftverlust (siehe anderen Artikel) um nicht nur sein Kapital gegenüber der Inflation zu erhalten, sondern über die Zeit hinweg auch Vermögen aufzubauen. Zumdem sind solche Instumente auch sehr gut geeignet um die private Altersvorsorge zu sichern und/ oder auch die Fianzierung für die eigenen vier Wände damit zu stämmen.

Wenn Sie Interesse haben mehr darüber zu erfahren, wir setzen uns gerne mit Ihnen eine Stunde hin um über Ihre Wünsche, Pläne und Vorstellungen zu sprechen und und beraten Sie gerne unabhängig für den für Sie optimalen Ansatz um diese Ziele zu erreichen.

Ihr Team der Leofinanz